Av og til dukker det opp utgifter som vi ikke har penger på konto til å dekke. Dersom det er lenge til neste lønningsdag må vi finne andre måter å få penger raskt. Et søk på nettet finner mange aktører som tilbyr lån, tilsynelatende på dagen. Hva bør du vite om denne type lån, og hvordan søker du?
Hva er forbrukslån på dagen?
Et annet ord som blir brukt er smålån. Det er forbrukslån med et relativt lavt lånebeløp. Behandlingstiden på smålån er vanligvis relativ kort, men vit at ingen kan garantere at du får utbetalt penger på konto samme dag. Det du kan vente er å få svar på søknaden på kort tid. Dette kan være fra noen minutter til ett døgn. Pengene kommer vanligvis på konto etter 1-2 virkedager. I noen tilfeller kan man få pengene samme dag.
Rentekostnadene på smålån er generelt mye høyere enn andre former for lån. Av denne grunn kan lånene bli svært dyre, og smålån bør derfor aldri være det første du vurderer.
Før du søker om forbrukslån på dagen
Før du søker om denne type lån bør du undersøke ulike tilbydere. Bli kjent med rentesatser og gebyrkostnader. Det er ikke alltid slik at lånet med lavest nominell rente er det billigste. Det kan i tillegg ha store gebyrkostnader. Det kan være stor forskjell på hva de ulike aktørene tilbyr. Smålån er allerede dyre, og det er viktig å ikke ta det første du finner.
Vit at når du søker er lånetilbydere pliktig til å utføre en kredittvurdering av deg. Dette innebærer inntekt, tidligere lån og eventuelle betalingsanmerkninger. For å få godkjent søknaden må du bli vurdert betalingsdyktig. Har du en betalingsanmerkning, er sjansen stor for at søknad blir avvist.
Hvordan søke lån uten sikkerhet
Dersom du velger å søke denne typen lån, kan det være lurt bruke låneagent. Dette er sider på nettet som søker på mange ulike lån for deg. Da slipper du mye av arbeidet selv. Når du får svar har du mulighet til å sammenligne, og finne hvilke lånetilbud som er best for deg. Bruk BankID når du søker. Da kan låntilbyder samle inn relevant informasjon, som lønnsopplysning og gjeldsinformasjon digitalt. Du slipper da å sørge for at rett dokumentasjon er tilgjengelig.
Du må fylle ut et låneskjema der du opplyser om relevant informasjon. Herunder personnummer, kontonummer lån skal utbetales til og kontaktinformasjon. I tillegg må du selvsagt fylle ut hvor stor lånesum du søker om. Når du får tilbudet må du vurdere totalkostnadene og månedskostnadene for å finne det rette for deg.
Hva betyr det at et lån er uten sikkerhet?
Når man først starter å se etter mulighet for lån, kan alle alternativene gjøre prosessen svært forvirrende. Det finnes utallige tilbydere, og det blir raskt klart at det kan være store forskjeller. Et viktig valg du må ta tidlig i søkeprosessen er om du ønsker lån med eller uten sikkerhet. Hva betyr det å velge et lån uten sikkerhet, og hva er fordelene og ulempene med dette?
Hva er lån uten sikkerhet
Dette er et lån der du ikke stiller sikkerhet til banken for lånebeløpet. Et annet navn for dette er forbrukslån. Ved mindre beløp kan du derimot også møte begreper som smålån og mikrolån. Alternativet er lån med sikkerhet. Da tar banken pant i personlige eiendeler som sikkerhet for lånebeløpet. Et vanlig eksempel er boliglån, der banken tar pant i hus eller leilighet. Banken tar en større risiko når de utbetaler lån uten sikkerhet. Dette påvirker videre hvilke betingelser du får på lånet.
Lånebeløp
Det er flere forskjeller på usikrede og sikrede lån. Lånebeløpet på forbrukslån er generelt mye lavere. Maksgrensen ligger vanligvis på rundt 500 000 kr til 600 000 kr. Det er heller ikke alle banker som tilbyr så høye beløp. Noen spesialiserer seg for eksempel på lavere beløp, ned mot 5 000 kr.
Renter på lån uten sikkerhet
Den andre store forskjellen er rentesatser og hvor dyrt lånet er. Lån uten sikkerhet har generelt mye høyere rente enn lån med sikkerhet. I tillegg, siden lånebeløpene er mindre, påvirker gebyrkostnadene i større grad den effektive renten. Totalt sett gjør dette at forbrukslån er mye dyrere enn for eksempel et boliglån. Når det er sagt, er det likevel stor variasjon mellom ulike tilbydere.
Nedbetalingsperiode
Den siste store forskjellen er nedbetalingstiden. Et lån med sikkerhet kan ha nedbetalingstid opp mot 30 år. Et lån uten sikkerhet derimot, har nedbetalingstid på maksimalt 1–5 år. Generelt vil det lønne seg å betale ned denne type lån så raskt som mulig. Gjør du ikke det, ender du ofte opp med et unødvendig dyrt lån.
Fordeler ved lån uten sikkerhet
Til tross for at forbrukslån har noen ulemper, gir det samtidig mulighet for lån også for de som ikke kan stille med sikkerhet. Du slipper også risiko ved at banken krever personlige eiendeler tvangssolgt ved mislighold av lånet. En annen fordel er at du står fritt til å bruke pengene til det du ønsker.
Til slutt
Et lån uten sikkerhet er generelt mer kostbart enn et lån med sikkerhet. Samtidig gir det mulighet for lån selv for de uten eiendeler med tilstrekkelig verdi. Du har også større fleksibilitet med hva du bruker pengene på.